Блокировка банковского счета не означает, что клиенту стоит пытаться срочно вывести деньги через знакомых или использовать другие способы обхода ограничений. Такие действия могут только усугубить ситуацию и привлечь дополнительное внимание банка.
Адвокат Эмин Гейдаров рассказал, какие действия необходимо предпринять при ограничении операций и чего, наоборот, делать не стоит.
Главное — выяснить причину блокировки
Одной из основных ошибок клиентов становится попытка решить проблему, не разобравшись, на каком основании банк ограничил операции.
По словам эксперта, чаще всего речь идет о двух разных механизмах: применении Федерального закона № 115-ФЗ, связанного с противодействием легализации доходов и финансированию терроризма, либо Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который предусматривает меры защиты от мошеннических операций.
Эти основания имеют разную правовую природу, поэтому и порядок восстановления доступа к счету будет отличаться.
Не стоит снимать деньги через других людей
При заблокированном счете некоторые клиенты пытаются получить доступ к средствам через родственников, знакомых или других лиц. Однако такой способ решения проблемы может быть расценен банком как попытка обойти установленные меры контроля.
Поэтому первое правило при блокировке — не предпринимать сомнительных действий с деньгами до выяснения причин ограничения.
Особенно не рекомендуется передавать третьим лицам банковскую карту, доступ к онлайн-банку или просить кого-либо провести операцию вместо владельца счета.
Что нужно сделать в первую очередь
Прежде всего следует связаться с банком и получить официальную информацию о причине ограничения.
На горячей линии или другим предусмотренным банком способом необходимо выяснить:
- на каком основании установлен запрет;
- какой закон применяется;
- какие именно операции ограничены;
- какие документы необходимо предоставить;
- куда и каким способом их нужно направить.
Если ограничение связано с действиями налоговой службы, дополнительно стоит проверить личный кабинет налогоплательщика и убедиться, нет ли задолженности перед ФНС.
Когда вопрос нужно решать с налоговой
Отдельно необходимо учитывать случаи, когда счет заблокирован в рамках статьи 76 Налогового кодекса РФ.
Такое ограничение может применяться, например, из-за налоговой задолженности или непредставления необходимой отчетности. В этой ситуации обращение в Банк России само по себе проблему не решит — сначала необходимо устранить причину блокировки непосредственно во взаимоотношениях с налоговым органом.
Поэтому выяснение основания ограничения позволяет сразу выбрать правильный маршрут действий и не тратить время на обращения в организации, которые не имеют полномочий снять конкретный запрет.
Банк должен объяснить причины ограничения
Как отмечает адвокат, клиент имеет право получить информацию о принятом банком решении. В предусмотренных законом случаях кредитная организация обязана сообщить сведения о дате отказа в проведении операции и причинах такого решения.
Таким образом, молча мириться с ограничением доступа к счету также не следует. Необходимо получить официальное объяснение и понять, какие действия требуются для восстановления возможности распоряжаться средствами.
Главное — не пытаться обойти контроль
Блокировка счета сама по себе еще не означает, что деньги потеряны. Во многих случаях ограничение можно снять после предоставления банку необходимых документов или устранения причины, которая послужила основанием для его введения.
Поэтому наиболее безопасный алгоритм — сначала установить причину блокировки, затем получить от банка перечень необходимых документов и действовать в рамках установленной процедуры.
Попытки скрыть движение средств, привлечь третьих лиц или использовать альтернативные способы вывода денег могут, напротив, осложнить ситуацию и привести к дополнительным вопросам со стороны финансовой организации.
Больше новостей вы найдете на нашей страничке в телеграмм, подписывайтесь!
