Центральный банк предлагает за три ближайших года поменять структуру рынка микрофинансирования с помощью деления его на три сегмента: организации предпринимательского финансирования, организации целевого финансирования, а также микрофинансовые. Информация об этом содержится в докладе Банка России о перспективных направлениях развития рынка микрофинансовых компаний на 2025–2027 годы. ЦБ опубликовал доклад с целью инициирования общественных консультаций.
Напомним, что под статусом МФО (микрофинансовая организация) на данный момент осуществляют свою деятельность организации, которые предоставляют одни из самых дорогих займов — более 100% годовых. В роли оценочного признака для определения организации в одну из трех категорий планируется использовать структуру выдач займов. Также в отношении каждой категории компаний намереваются пересмотреть пруденциальные нормы.
В докладе сообщается, что главные риски на сегодняшний день сосредоточены в сегменте так называемых займов "до зарплаты". Эта категория займов представляет собой социально значимую, однако в определенных ситуациях продолжает оставаться крайне обременительной для заемщиков по причине высоких процентных ставок и негативных практик в случаях закредитованности клиентов. В то же время данное положение дел является основанием для уменьшения доверия к остальному микрофинансовому рынку, включая и те организации, которые специализируются на предоставлении займов бизнесу и гражданам под умеренные процентные ставки.
Выход организаций, не работающих с дорогими краткосрочными займами, из сегмента МФО послужит причиной формирования более положительного отношения населения к этому сектору финансового рынка, полагают в Банке России.
Вместе с тем главные изменения коснутся рынка наиболее дорогих потребительских займов. С целью ограничения рисков предлагается установить лимит в отношении числа одновременно действующих займов "до заработной платы" — а именно один заем до погашения — и ввести период охлаждения между оформлением займов, составляющий не менее трех календарных дней. Также предлагается снизить показатель уровня максимальной переплаты по займу с 130% до 100% от тела долга.
На данный момент существенное количество потребительских займов предоставляется под максимально допустимую процентную ставку, которая не зависит от вида продукта и качества заемщика. Приблизительно третья часть из них проходит переоформление, при этом неуплаченные проценты добавляются в тело нового займа, вследствие чего граждане оказываются в долговой спирали.
В соответствии с предложением Банка России, организации целевого финансирования (когда портфель представлен займами со ставкой не выше 100% годовых и POS-займами, включая рассрочку) будут обладать большим доступом к фондированию и возможностью предоставлять более крупные потребительские займы под умеренную процентную ставку.
В докладе Центробанка также отмечается, что развитие регулирования в области POS-займов и сервисов BNPL, дифференциация требований к участникам рынка и наделение их равными правами и обязанностями может послужить драйвером роста этого сегмента рынка благодаря обеспечению равномерной надзорной нагрузки в отношении субъектов рынка.
Также для организаций предпринимательского финансирования предлагается отменить ограничения на максимальный объем займа для предпринимательства (5 миллионов рублей) и открыть возможность более обширного доступа к источникам финансирования, включая расширение участия в госпрограммах поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП).
Больше новостей вы найдете на нашей страничке в телеграмм, подписывайтесь!
