С начала 2027 года российские банки начнут работать с двумя специальными видами вкладов, рассчитанными на разные категории клиентов. Один продукт предназначен для тех, кто откладывает деньги на покупку недвижимости, второй — для граждан, имеющих право на меры социальной поддержки.
О новых правилах рассказал управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев. По его словам, оба инструмента будут отличаться от стандартных банковских депозитов и ориентироваться не столько на обычное сбережение денег, сколько на конкретные жизненные задачи.
Жилищный вклад: накопление на квартиру с увеличенной страховкой
Полноценный запуск жилищных вкладов во всех банках запланирован на 1 января 2027 года. Новый продукт рассчитан прежде всего на граждан, которые постепенно формируют накопления для приобретения жилья.
Одним из главных преимуществ станет повышенный уровень защиты средств. В случае наступления страхового случая максимальная сумма возмещения по такому вкладу составит до 10 млн рублей. Это существенно больше стандартного лимита страхования вкладов, который сейчас составляет 1,4 млн рублей.
При этом жилищный вклад предполагает не просто хранение накоплений под проценты. Его концепция связана с дальнейшим получением ипотечного кредита. После того как клиент накопит необходимую сумму для первоначального взноса, банк сможет рассмотреть возможность предоставления ипотеки на предусмотренных программой условиях.
Таким образом, новый инструмент должен объединить сразу два этапа: формирование первоначального капитала и последующее финансирование покупки недвижимости. Для граждан, которые заранее планируют приобретение квартиры или дома, такой механизм может стать альтернативой обычному депозиту.
Социальный вклад появится во всех банках
Второй продукт предназначен для граждан, которые получают социальную поддержку или имеют невысокий уровень дохода. Социальные вклады уже существуют, однако с 1 января 2027 года возможность их оформления должна появиться во всех банках.
Право на такой продукт будет предоставляться определенным категориям граждан. В частности, речь идет о многодетных семьях, получающих единое пособие, участниках социальных контрактов, а также пенсионерах, которым назначена социальная доплата.
Проверка права на открытие вклада будет проводиться автоматически на основании данных Единой государственной информационной системы социального обеспечения — ЕГИССО. Оформить продукт можно будет дистанционно через «Госуслуги», без необходимости отдельно предоставлять банку документы, подтверждающие льготный статус.
При этом для одного человека будет предусмотрено ограничение: открыть можно только один социальный вклад.
Каковы условия социального вклада
Сумма, которую можно будет разместить на социальном вкладе, ограничена 50 тыс. рублей. Стандартный срок размещения средств составит один год.
При сохранении права на социальную поддержку вклад можно будет продлить. Еще одна особенность заключается в процентной ставке: она должна соответствовать наиболее выгодным предложениям самого банка по депозитам на аналогичный срок.
В отличие от обычного срочного вклада, социальный продукт предполагает большую свободу использования средств. В частности, клиент сможет частично снимать деньги и пополнять счет, не теряя уже начисленные проценты. При этом окончательные параметры продукта, включая отдельные условия операций с деньгами, будут определяться конкретным банком.
Кому будут полезны новые вклады
Новые продукты не рассчитаны на то, чтобы полностью заменить стандартные банковские депозиты. Их задача значительно уже — помочь определенным категориям граждан решить конкретные финансовые вопросы.
Жилищный вклад будет интересен тем, кто планирует покупку недвижимости и хочет заранее накопить средства для первоначального взноса с дополнительной защитой сбережений. Социальный вклад, напротив, ориентирован на граждан, которым государство уже предоставляет меры поддержки.
Поэтому для большинства вкладчиков привычные накопительные и срочные депозиты по-прежнему останутся основным инструментом размещения свободных средств. Жилищные и социальные вклады, которые начнут работать с 1 января 2027 года, скорее станут дополнительными банковскими продуктами, предназначенными для конкретных жизненных ситуаций.
Больше новостей вы найдете на нашей страничке в телеграмм, подписывайтесь!
