Госдума приняла в первом чтении поправки в закон «О банках и банковской деятельности». Основная идея — сократить количество предварительных разрешений, одновременно расширив круг зарубежных вложений, о которых должен знать регулятор. Для банков с универсальной лицензией часть сделок станет уведомительной, для банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций (НКО) введут прямой запрет на большую часть таких вложений.
Как сейчас
Статья 35 закона позволяет банку с универсальной лицензией иметь иностранные дочерние организации только с разрешения ЦБ. Открытие зарубежного филиала также требует разрешения, представительства — уведомления. При этом закон не разделяет дочерние организации на финансовые и нефинансовые: согласование необходимо в обоих случаях.
Что изменится для универсальных банков
По проекту разрешение потребуется для приобретения контроля над иностранным банком или страховой организацией, в том числе через третьих лиц. Размер вложений здесь значения не имеет.
Для вложений в другие иностранные организации предусмотрены денежные пороги. Согласование потребуется, если направляемая сумма превышает 5% собственного капитала банка либо 10 млрд рублей. Требование охватывает покупку акций и долей, получение контроля и другие способы участия.
В остальных случаях банк сможет сначала провести сделку, а затем сообщить о ней ЦБ — в течение 30 календарных дней. Уведомлять придётся также о завершении согласованных сделок и о прекращении участия в иностранных компаниях.
В пояснительной записке авторы отмечают пробел нынешнего регулирования: иные зарубежные инвестиции универсальных банков, а также иностранные вложения банков с базовой лицензией и НКО специально законом не урегулированы. Поэтому изменения означают не только послабление — часть операций, проходящих без разрешения или уведомления, попадёт под контроль.
Разрешение больше не «по молчанию»
Открытие зарубежного филиала универсального банка останется разрешительным, представительства — уведомительным.
Меняется и сам порядок согласования. Сейчас ЦБ должен ответить в течение трёх месяцев; если ответа нет, разрешение считается полученным. Проект отводит регулятору 30 рабочих дней со дня получения документов. Выданное разрешение будет действовать год. Правила «промолчал — значит, разрешил» в новой редакции нет.
Основания для отказа: несоответствие банка требованиям ЦБ, неполные или недостоверные документы, а также нахождение иностранной организации или будущего филиала в государстве, которое не выполняет рекомендации ФАТФ. Дополнительные основания сможет установить совет директоров Банка России.
Базовым банкам — почти полный запрет
Банкам с базовой лицензией и НКО запретят приобретать акции и доли иностранных организаций, устанавливать над ними контроль, а также открывать зарубежные филиалы и представительства. Исключение — участие в иностранных организациях — операторах систем международных финансовых телекоммуникаций. Но и здесь надо соответствовать требованиям ЦБ и уведомлять его о приобретении или прекращении владения акциями и долями.
Отдельно прописан случай, когда иностранный актив достался не в результате обычной покупки, а, например, при взыскании залога или погашении долга. Для запрещённого к владению актива базовому банку или НКО дадут до трёх лет на выход. О его получении надо сообщить ЦБ в течение 30 календарных дней, а не позднее шести месяцев — представить планируемый срок прекращения участия.
ЦБ сможет потребовать выхода
Регулятор получит право, а в некоторых случаях — обязанность потребовать от поднадзорного прекратить участие в иностранной организации или закрыть зарубежное подразделение. Например, обязательное требование последует при выявлении вложений без необходимого разрешения или уведомления. Потребовать выхода можно также при возникновении препятствий для получения информации или проведения проверок, наличии оснований для банкротства иностранной организации и в других указанных в проекте случаях. На исполнение требования отводится 12 месяцев. Ещё в течение 30 календарных дней после исполнения надо уведомить ЦБ.
Требования к собственникам-физлицам
Поправки касаются и крупных собственников российских кредитных организаций. Требования ЦБ к финансовому положению, которые сейчас предусмотрены для собственников-юрлиц и их контролирующих лиц, распространят также на физлиц. Соответствовать им придётся на протяжении всего периода владения или контроля, а не только при приобретении участия.
Тех, кто стал владельцем ранее, тоже не оставят в покое — они должны будут начать соответствовать требованиям, хоть и не обязательно сразу. Для них предусмотрен переходный период: требования к финансовому положению распространят с 1 января 2028 года. Раньше этой даты под новые правила попадут граждане, которые после вступления закона в силу впервые получат право распоряжаться более чем 10% акций или долей либо увеличат прежнее участие свыше 50%.
Кроме того, из обязательного содержания устава кредитной организации исключат адрес и перечень банковских операций и сделок. Уточнят порядок смены банковской лицензии и условия, при которых банк с базовой лицензией должен соблюдать требования к универсальным банкам.
Основную часть поправок предлагается ввести через 90 дней после официального опубликования закона, а новый порядок зарубежных инвестиций и подразделений — через год (законопроект № 1236829-8).
Больше новостей вы найдете на нашей страничке в телеграмм, подписывайтесь!
