Российские банки оказываются в сложной ситуации: мгновенные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) создают серьёзные проблемы для соблюдения требований валютного контроля. Основная сложность заключается в том, что при трансграничных операциях кредитные организации физически не успевают собрать и проверить всю необходимую информацию о сделках, что ставит их под риск штрафов и санкций. Об этом в письме в Центральный банк предупредила Ассоциация российских банков (АРБ).
Рост международных переводов и новые риски
Ситуация обострилась после того, как СБП с января 2025 года начала поддерживать транзакции в девяти странах, включая Абхазию, Армению, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Лаос, Молдову, Таджикистан и Узбекистан. Рост географии операций, наряду с ужесточением правил валютного контроля, привёл к тому, что банки оказались «между молотом и наковальней», отмечает частный инвестор и основатель «Школы практического инвестирования» Федор Сидоров. С одной стороны, СБП требует мгновенного исполнения переводов, с другой — банки несут ответственность за полноту и корректность валютного контроля.
По данным АРБ, трудности испытывают прежде всего небольшие кредитные организации, где автоматизация валютного контроля пока на низком уровне. Объёмы операций через СБП продолжают расти: во втором квартале 2025 года система обработала более 3 млрд транзакций на сумму 22 трлн рублей. При этом с 11 января вступили в силу новые правила валютного контроля с более строгими требованиями.
Юридические последствия и ответственность
Банки обязаны собирать и проверять информацию о валютных операциях независимо от используемой системы, включая СБП. Нарушение требований валютного законодательства грозит штрафами от 20 до 100% от суммы операции, а также возможными претензиями со стороны регулятора.
Эксперты считают, что текущая модель работы СБП создаёт реальные юридические риски. Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова, подчёркивает, что операции между юридическими лицами иногда проходят без надлежащей проверки. По её мнению, размещение предупреждений в мобильном приложении — недостаточная мера. Среди возможных решений она рассматривает либо обход СБП при операциях с нерезидентами, либо освобождение банков от ответственности, однако последнее противоречит принципам валютного контроля.
Рекомендации и возможные решения
В ответ на обращение АРБ Центральный банк заявил, что контроль должен осуществляться банками вне зависимости от используемой системы. Регулятор рекомендует:
-
информировать клиентов о действующих ограничениях при трансграничных переводах;
-
размещать краткое изложение мер валютного контроля в приложениях;
-
организовать процессы так, чтобы банк мог удостовериться в разрешённости операции до её проведения, а не после.
По мнению экспертов, это создаёт «разумный компромисс», но требует серьёзной модернизации банковских систем. Алексей Войлуков, профессор цифровых финансов, отмечает, что процедуры валютного контроля должны быть завершены до отправки платежа, иначе ответственность ложится на финансовую организацию.
Белянчикова также предлагает рассматривать более тщательную проверку операций постфактум, хотя и признаёт, что этот подход не всегда эффективен. Эксперты единодушны: вопрос требует совместной проработки с бизнес-сообществом, Банком России и государственными органами, поскольку в ряде случаев риски валютных нарушений могут угрожать экономической безопасности страны, несмотря на лимит в 1 млн рублей на одну транзакцию.
Больше новостей вы найдете на нашей страничке в телеграмм, подписывайтесь!
