Вы знаете, что такое индивидуальный инвестиционный счёт? Многие банки сейчас предлагают открыть брокерский счёт — это индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет, который дает возможность покупать акции, облигации и другие финансовые инструменты на бирже. Если проводить сравнить с обычным банковским счетом, то ИИС даёт возможность разместить свои деньги на бирже. Открыв данный счёт, помимо возможности покупать и продавать акции, облигации и валюту на бирже вы также можете получить до 52.000 рублей в год, не прикладывая для этого особых усилий. Эта выплата называется налоговым вычетом!
ВНИМАНИЕ - если в декабре 2020 года вы откроете ИИС, то уже в феврале 2021 года сможете подать дистанционно в налоговую 3-НДФЛ (при чем вам поможет менеджер в банке это сделать , заполнив информацию за вас) и вы получите 52.000 рублей налогового вычета!
Разумеется, есть определённые требования для получения вычета. Давайте вместе их рассмотрим:
- Наличие официального дохода (зарплаты или других официальных выплат) от 33.334 рублей в месяц. Если сумма дохода меньше, то налоговый вычет будет меньше;
- Сумма внесения ДС на ИИС в течение календарного года - 400.000 рублей. Можно внести не сразу всю сумму, а делать это постепенно, но главное успеть до 31 декабря. Можно внести и меньшую сумму, но в таком случае и налоговый вычет будет меньше;
- Ежегодная подача в налоговую инспекцию декларации (3-НДФЛ) вместе с заявлением на получение вычета;
- И самое главное - Нельзя забирать внесенные на ИИС деньги в течение трех лет с момента открытия. Если вы закроете счёт, то придётся вернуть вычет обратно, а также пени с возвращённой суммы. Получается, что ИИС - вклад, открытый на три года под 13% годовых, без возможности досрочного закрытия. Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери вычетов его можно закрыть 2 июня 2023 года или позже.
СОВЕТ НЕДЕЛИ - если вы хотите упростить инвестиции и вам близки депозиты, то можно купить самый низкорисковый инструмент - Облигации Федерального Займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин РФ (риск государства РФ), в зависимости от купленного выпуска, вам будет приходить купон 5 - 5,5%.
Давай посмотрим в цифрах.
Дано: Покупка ценных бумаг ОФЗ с годовой доходностью в 7,9% и сроком погашения два года. Планируем единожды купить облигации на 120.000 рублей. Комиссия брокеру - 0,4%, комиссия за покупку на бирже - 0,01%.
Что выгоднее: инвестиционный счет или банковский депозит на два года под 8,7% годовых?
Доход на ОФЗ: 120.000 × 0,079 × 2=18.960 рублей.
Комиссия брокеру и бирже: 120.000 × 0,004 +120.000 × 0,0001 = 492 рубля.
Возврат 13% на взносы: 120.000 × 0,13 = 15.600 рублей.
Доходность: 18.960 + 15.600 − 492 = 34.068 рублей.
Доход по банковскому вкладу: 120.000 × 0,087 × 2 = 20.880 рублей.
Как видите, доходность по ИИС выше доходности по банковскому депозит и составляет 34 тысяч рублей.
Кроме того, купонный доход от облигаций может быть направлен на пополнение счета, что будет способствовать еще большей выгоде при получении налоговой льготы.
Больше новостей вы найдете на нашей страничке в телеграмм, подписывайтесь!
