+7 495 287-92-68                

127521, г. Москва,

ул. Шереметьевская, д. 47, оф. 401

call@usticom.ru

Время работы: 9:00-19:00

Обратный звонок
Отправляя форму, вы соглашаетесь с условиями обработки и использования персональных данных
Обратная связь
Отправляя форму, вы соглашаетесь с условиями обработки и использования персональных данных
Подписаться на расссылку
Отправляя форму, вы соглашаетесь с условиями обработки и использования персональных данных
30:11:2020 [02:11]

Как получить от государства налоговый вычет 13% и при этом зарабатывать на вложениях в финансовые инструменты?

Вы знаете, что такое индивидуальный инвестиционный счёт? Многие банки сейчас предлагают открыть брокерский счёт — это индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет, который дает возможность покупать акции, облигации и другие финансовые инструменты на бирже. Если проводить сравнить с обычным банковским счетом, то ИИС даёт возможность разместить свои деньги на бирже. Открыв данный счёт, помимо возможности покупать и продавать акции, облигации и валюту на бирже вы также можете получить до 52.000 рублей в год, не прикладывая для этого особых усилий. Эта выплата называется налоговым вычетом! 

ВНИМАНИЕ — если в декабре 2020 года вы откроете ИИС, то уже в феврале 2021 года сможете подать дистанционно в налоговую 3-НДФЛ (при чем вам поможет менеджер в банке это сделать , заполнив информацию за вас) и вы получите 52.000 рублей налогового вычета! 

Разумеется, есть определённые требования для получения вычета. Давайте вместе их рассмотрим:

  • Наличие официального дохода (зарплаты или других официальных выплат) от 33.334 рублей в месяц. Если сумма дохода меньше, то налоговый вычет будет меньше;
  • Сумма внесения ДС на ИИС в течение календарного года — 400.000 рублей. Можно внести не сразу всю сумму, а делать это постепенно, но главное успеть до 31 декабря. Можно внести и меньшую сумму, но в таком случае и налоговый вычет будет меньше; 
  • Ежегодная подача в налоговую инспекцию декларации (3-НДФЛ) вместе с заявлением на получение вычета;
  • И самое главное — Нельзя забирать внесенные на ИИС деньги в течение трех лет с момента открытия. Если вы закроете счёт, то придётся вернуть вычет обратно, а также пени с возвращённой суммы. Получается, что ИИС — вклад, открытый на три года под 13% годовых, без возможности досрочного закрытия. Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери вычетов его можно закрыть 2 июня 2023 года или позже.

СОВЕТ НЕДЕЛИ — если вы хотите упростить инвестиции и вам близки депозиты, то можно купить самый низкорисковый инструмент — Облигации Федерального Займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин РФ (риск государства РФ), в зависимости от купленного выпуска, вам будет приходить купон 5 — 5,5%.

Давай посмотрим в цифрах. 

Дано: Покупка ценных бумаг ОФЗ с годовой доходностью в 7,9% и сроком погашения два года. Планируем единожды купить облигации на 120.000 рублей. Комиссия брокеру — 0,4%, комиссия за покупку на бирже — 0,01%. 

Что выгоднее: инвестиционный счет или банковский депозит на два года под 8,7% годовых?

Доход на ОФЗ: 120.000 × 0,079 × 2=18.960 рублей.

Комиссия брокеру и бирже: 120.000 × 0,004 +120.000 × 0,0001 = 492 рубля.

Возврат 13% на взносы: 120.000 × 0,13 = 15.600 рублей.

Доходность: 18.960 + 15.600 − 492 = 34.068 рублей.

Доход по банковскому вкладу: 120.000 × 0,087 × 2 = 20.880 рублей.

Как видите, доходность по ИИС выше доходности по банковскому депозит и составляет 34 тысяч рублей.

Кроме того, купонный доход от облигаций может быть направлен на пополнение счета, что будет способствовать еще большей выгоде при получении налоговой льготы.

НАШИ УСЛУГИ