Банк России разрабатывает расширенные рекомендации для кредитных организаций, которые затронут проверки источников происхождения наличных средств у клиентов. Регулятор намерен усилить контроль в секторах экономики с активным наличным оборотом. Как подчеркнул глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля, задача ведомства — не ограничение оборота наличных как таковых, а противодействие деньгам, происхождение которых невозможно подтвердить.
Почему ЦБ заинтересовался наличными
Интерес регулятора связан с заметным ростом наличных в обращении. По данным экспертов, с февраля по июль 2026 года объём наличных увеличился на 2,5 трлн рублей, и в сентябре тенденция сохранилась. Среди причин такого роста называют налоговые изменения, сезонные колебания и даже перебои с мобильным интернетом.
Речь идёт о деньгах, которые проходят вне «цифрового следа»: доходы от сдачи жилья без декларации, оплата услуг репетиторов или мастеров без оформления самозанятости, «серые» зарплаты. Проблема возникает не в самом факте владения наличными, а в момент их внесения на банковский счёт — при отсутствии налоговых отчислений и внятных объяснений источника средств.
Кого коснутся новые требования
Новый документ ЦБ будет носить комплексный характер. Ожидается, что он затронет как физических лиц, так и бизнес. В список «красных флагов» добавят новые пункты, включая конверсионные операции — покупку и продажу валюты.
Для рядовых граждан изменения будут практически незаметны. Существующие критерии подозрительных операций рассчитаны на крупные и регулярные потоки средств. Например, внимание банка привлекает внесение от 5 млн рублей за месяц с последующим переводом большей части суммы за рубеж. Разовые пополнения счёта из зарплаты или личных накоплений под этот мониторинг не попадают.
Для бизнеса нагрузка возрастёт. Под пристальным вниманием окажутся компании и ИП с высоким оборотом наличных: небольшие магазины, кафе, розничные рынки, салоны услуг. Банки будут обязаны детальнее анализировать поведение клиентов, выявляя характерные схемы обналичивания.
Как избежать проблем с банком
Эксперты отмечают: проверка должна быть содержательной, а не формальной. Чтобы обезопасить себя, клиентам стоит быть готовыми к запросам со стороны банка. Главный совет для граждан и предпринимателей — хранить подтверждающие документы по крупным сделкам хотя бы в течение одного года. В случае необходимости банк может запросить договор аренды, документы о купле-продаже имущества, расписки или справки о снятии наличных в других финансовых организациях.
Что это значит для банков
Для самих кредитных организаций внедрение новых рекомендаций обернётся ростом комплаенс-издержек. Им придётся выделять дополнительные ресурсы на ежедневный мониторинг операций и более глубокую проверку типологий подозрительных действий. Детальные требования станут известны сразу после официальной публикации документа.
Больше новостей вы найдете на нашей страничке в телеграмм, подписывайтесь!
